Zmiany na rynku ubezpieczeń zdrowotnych

Z danych Polskiej Izby Ubezpieczeń wynika, że w 2020 r. ubezpieczenia miało już ponad 3 mln Polaków. To o 10,6% więcej niż rok wcześniej. Pandemia wywołała nowe otwarcie na rynku ubezpieczeń zdrowotnych i życiowych. W obliczu utrudnionego dostępu do systemu publicznego nastąpił wzrost zainteresowania prywatną opieką medyczną. Istotną korzyścią wynikającą z posiadania polisy ubezpieczenia zdrowotnego jest nie tylko pokrycie kosztów opieki, ale również organizacja świadczeń zdrowotnych poprzez skierowanie klienta do zweryfikowanej wcześniej placówki medycznej. Placówka ta może zapewnić opiekę na określonym poziomie jakości oraz w gwarantowanym w umowie terminie.

Z badań przeprowadzonych na zlecenie Polskiej Izby Ubezpieczeń wynika, że co piąty ankietowany posiadający komercyjną polisę zdrowotną kupił ją lub przedłużył w wyniku pandemii. Zwiększyła się świadomość klientów w postrzeganiu roli, jaką pełnią polisy ochronne oraz polisy zdrowotne. Ponad 80% badanych zadeklarowało gotowość ponoszenia dodatkowych miesięcznych opłat za opiekę medyczną, poza składkami płaconymi na NFZ. Ponad połowa tej grupy uznała, że największą zaletą prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych jest szybki dostęp do specjalistów. Istotne znaczenie mają również: możliwość skorzystania z najnowszych technologii, do których dostęp w systemie publicznym jest trudny (29%), krótki termin oczekiwania na zabieg czy operację (24%) oraz tomografię, rezonans magnetyczny i inne badania diagnostyczne (24%).

Wzrost rynku jest stymulowany również odpowiedzialnymi postawami pracodawców, którzy finansują ochronę ubezpieczeniową dla swoich pracowników.

Według prognoz PMR – eksperta badania rynku, w scenariuszu bazowym, w którym pandemia będzie dalej z nami w całym okresie 2021 r., a szczepienia będą przebiegały wolniej niż zapowiadał to rząd, rynek prywatnych ubezpieczeń wzrośnie o 3,1% w 2021 r. do wartości około 950 mln zł.

Coraz szerszy zakres ubezpieczeń, w tym zagrożenia epidemiczne

Kolejną kwestią sprzyjającą wzrostowi atrakcyjności polis zdrowotnych jest poszerzenie oferty produktowej. Na rynku pojawiły się nowe rodzaje pokrycia ubezpieczeniowego. Przykładem może być produkt przygotowany przez Europ Assistance Polska, który odpowiada na problemy związane z zagrożeniem epidemicznym COVID-19, począwszy od pomocy profilaktycznej dla osób zdrowych, aż po rekonwalescencję poszpitalną w przypadku osób zarażonych. Najbardziej popularną nowością w zakresach ubezpieczenia jest telemedycyna, powszechnie obecna w ofercie większości ubezpieczycieli.

Szerokie zapotrzebowanie na usługi telemedyczne i zdalny kontakt to także impuls do zmiany technologicznej po stronie ubezpieczycieli. Przyspieszyła digitalizacja procesów wspierających zdalne formy pracy, sprzedaży czy likwidacji szkód. Ten kierunek niewątpliwie sprzyja poszerzeniu dostępności produktów ubezpieczeniowych, ale także poprawie efektywności finansowej ubezpieczycieli. Sprawnie przeprowadzili oni zmiany organizacyjne i zrozumieli szanse, jakie niesie ze sobą postęp technologiczny i rozwój sztucznej inteligencji. Jest to szczególnie widoczne w obszarze personalizowania oferty ubezpieczeniowej czy zarządzania ryzykiem portfela.

Polisy komplementarne

Polisy komplementarne obejmują innowacyjne technologie medyczne, które nie zostały włączone do koszyka świadczeń gwarantowanych w Polsce. Nie chodzi tu jednak o leki i wyroby medyczne, których zakup nie stanowi większego problemu dla chorych i ich rodzin. Brane pod uwagę są takie, których stosowanie jest bardzo kosztowne.

– Prawdziwym przełomem jakościowym na rynku ubezpieczeń zdrowotnych są ubezpieczenia komplementarne. Zapewniają one dostęp do innowacyjnych metod leczenia niedostępnych w koszyku świadczeń gwarantowanych w ramach NFZ. Polisy komplementarne są od dawna oczekiwane na polskim rynku. Oczekiwania społeczeństwa wobec poziomu systemu opieki medycznej rosną. Jego możliwości refundacyjne ze środków publicznych są natomiast zbyt skromne i w konsekwencji coraz więcej nowoczesnych technologii medycznych pozostaje poza zakresem pokrywanym ze środków publicznych – mówi Joanna Szyman, wiceprezes zarządu Upper Finance Med Consulting.

Czytaj też: Inwestycje w publicznej i prywatnej opiece zdrowotnej w latach 2003-2018. Zasoby majątkowe – wartość brutto środków trwałych w gospodarce ogółem i w opiece zdrowotnej